همانطور که در یادداشت چرا اینقدر آسیب پذیریم؟ گفته شد، دو دلیل عمده اینکه افراد بیمه نمی‌شوند، عدم آشنایی با انواع گوناگون بیمه‌ها و اطلاع نداشتن از هزینه آن‌هاست. در این یادداشت، به بررسی بیمه آتش سوزی پرداخته می‌شود. بیمه‌ای که اگرچه ممکن است نرخ استفاده از خدمات بیمه‌ای آن کم باشد، اما در صورت بروز حادثه، از هزینه سنگینی جلوگیری می‌کند.
بیمه آتش‌سوزی یکی از انواع مهم بیمه‌های اموال است که نقش حیاتی در جبران خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه دارد. این بیمه برای ساختمان‌های مسکونی، تجاری، صنعتی، اداری و انبارها صادر می‌شود و به صاحبان اموال کمک می‌کند در صورت بروز حادثه، آسیب‌های مالی را جبران کنند.
بیمه آتش‌سوزی چیست؟
بیمه آتش‌سوزی قراردادی است بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار که طی آن، در صورت بروز آتش‌سوزی یا حوادث مرتبط مانند انفجار، صاعقه و حتی برخی خطرات اضافی مانند زلزله، طوفان یا سرقت (در صورت درخواست)، شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت به بیمه‌گذار می‌شود.
پوشش‌های اصلی و اضافی بیمه آتش‌سوزی
| نوع پوشش | شرح پوشش |
|---|---|
| آتش‌سوزی | خسارات ناشی از شعله و حرارت مستقیم آتش |
| انفجار | انفجارهای داخلی یا خارجی در محدوده بیمه‌شده |
| صاعقه | آسیب‌هایی که مستقیماً از برخورد صاعقه ناشی می‌شوند |
| زلزله و سیل | قابل افزودن به درخواست بیمه‌گذار (پوشش اضافی) |
| ترکیدگی لوله | در صورت درج در بیمه‌نامه، پوشش ترکیدگی لوله‌های آب یا بخار را شامل می‌شود |
| دزدی و خرابکاری | امکان افزودن پوشش سرقت و خرابکاری در صورت درخواست |
| طوفان و گردباد | محافظت در برابر خسارت ناشی از بادهای شدید و مخرب |
انواع بیمه آتش‌سوزی
-
مسکونی: برای خانه‌های شخصی، آپارتمان‌ها و ویلاها
-
تجاری: برای فروشگاه‌ها، دفاتر، مغازه‌ها
-
صنعتی: کارخانه‌ها، کارگاه‌ها، انبارها
-
اداری: دفاتر دولتی و خصوصی، مؤسسات آموزشی یا درمانی
مزایای بیمه آتش‌سوزی
-
جبران خسارات مالی و جانی ناشی از آتش‌سوزی
-
آرامش ذهنی در برابر خطرات احتمالی
-
هزینه اندک نسبت به خسارات بالقوه
-
امکان استفاده از پوشش‌های تکمیلی با هزینه اندک
چگونه بیمه آتش‌سوزی تهیه کنیم؟
فرآیند خرید بیمه آتش‌سوزی به صورت کلی شامل مراحل زیر است:
-
تعیین نوع ملک و پوشش مورد نظر
-
بازدید کارشناس از ملک در صورت نیاز
-
محاسبه سرمایه بیمه‌شده (ارزش ساختمان و اموال)
-
تعیین خطرات اضافی (در صورت تمایل)
-
پرداخت حق بیمه و صدور بیمه‌نامه
جدول مقایسه پوشش‌ها در بیمه آتش‌سوزی
| نوع بیمه‌نامه | پوشش اصلی | پوشش‌های اضافی قابل افزودن | مناسب برای |
|---|---|---|---|
| مسکونی | آتش، انفجار، صاعقه | زلزله، سیل، سرقت، ترکیدگی لوله | خانه‌ها، آپارتمان‌ها |
| تجاری | همانند مسکونی | اضافه بر آن، خسارت ناشی از تعطیلی واحد | مغازه‌ها، دفاتر |
| صنعتی | گسترده‌تر | خسارت ماشین‌آلات، توقف تولید، مسئولیت مدنی | کارخانه‌ها، کارگاه‌ها |
| با پوشش جامع | همه موارد بالا | ترکیب انواع پوشش‌های تکمیلی در یک بیمه‌نامه | املاک حساس یا خاص |
هزینه بیمه آتش‌سوزی چقدر است؟
حق بیمه آتش‌سوزی بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:
-
نوع ملک (مسکونی، تجاری، صنعتی)
-
ارزش ساختمان و اموال موجود در آن
-
خطرات اضافی درخواستی
-
موقعیت جغرافیایی (مثلاً مناطق زلزله‌خیز یا پرترافیک)
به‌طور تقریبی، حق بیمه آتش‌سوزی برای واحدهای مسکونی معمولی، سالانه بین ۵۰ تا ۲۰۰ هزار تومان است.
پرسش‌های متداول درباره بیمه آتش‌سوزی
۱. بیمه آتش‌سوزی فقط خسارات آتش را جبران می‌کند؟
خیر. این بیمه علاوه بر آتش، انفجار، صاعقه و سایر خطرات درخواستی را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد.
۲. آیا اموال داخل خانه هم تحت پوشش هستند؟
بله، در صورت اعلام ارزش اموال و درج در بیمه‌نامه، وسایل داخل منزل نیز بیمه می‌شوند.
۳. اگر خانه‌ام اجاره‌ای باشد، می‌توانم بیمه بگیرم؟
بله. هم صاحب‌خانه و هم مستأجر می‌توانند برای قسمت مربوط به خود (ساختمان یا اثاثیه) بیمه تهیه کنند.
۴. آیا بیمه آتش‌سوزی حوادث عمدی را هم پوشش می‌دهد؟
خیر. خسارات ناشی از آتش‌سوزی عمدی، شورش، جنگ یا فعالیت‌های تروریستی تحت پوشش نیستند مگر آنکه به‌صورت خاص پوشش آن خریداری شود.
۵. آیا امکان پرداخت اقساطی برای بیمه وجود دارد؟
در برخی شرکت‌ها، به‌ویژه برای بیمه‌های صنعتی، امکان پرداخت اقساطی فراهم است.
تخفیف ویژه برای اعضای سازمان
سایت بیمیتو با در نظر گرفتن تسهیلات ویژه‌ای برای اعضای سازمان، نسبت به در نظر گرفتن تخفیف 25 درصدی تا سقف 40 هزار تومان اقدام کرده است.
